Pontos, milhas, moedas virtuais: eles parecem inocentes, mas, muitas vezes, arrastam para o limbo uma quantia de dinheiro que poderia ser bem usada. Eu mesmo já me deparei com aquela notificação inesperada: “Seus pontos irão expirar em 3 dias!” Nesse instante, percebo o quanto de valor já deixei escapar simplesmente por falta de atenção. Mas afinal, como lidar de verdade com esse dinheiro esquecido em tantos programas de pontos?
O tamanho do problema: dinheiro que some sem avisar
Quando falo em “dinheiro esquecido”, não é exagero. O Banco Central estima que mais de 100 bilhões de pontos de programas de fidelidade deixam de ser utilizados anualmente no Brasil. Isso equivale a cerca de 5 milhões de passagens aéreas que poderiam ser emitidas de graça. A primeira vez que li esse dado, o impacto foi imediato: há uma fortuna abandonada em pontos que não voltam mais para o bolso dos brasileiros. E não estou falando só de viagem. Supermercado, lojas, aplicativos e até contas de luz permitem resgate com pontos.
Eu costumo comparar esses pontos esquecidos ao troco que desaparece no bolso do paletó após meses. Só que, dessa vez, o bolso é virtual e, normalmente, sem aviso. E, para muita gente, essa distração é constante. Segundo a estimativa oficial, isso se repete ano após ano.
Por que esquecemos dos pontos?
Lidando diariamente com comportamento financeiro, vejo que não se trata só de preguiça. O próprio design dos programas de fidelidade não ajuda: diferentes prazos de validade, regras complicadas, variedade de parceiros, e comunicação rara sobre a expiração dos pontos. A nossa tendência natural, aquela vontade de adiar qualquer compromisso, pesa ainda mais nesse caso. E sejamos francos: quem nunca ignorou uma oferta pensando “um dia eu uso”? Quando percebo, já foi tarde demais.
O que dá para fazer para resgatar seu dinheiro esquecido?
Felizmente, é possível agir antes daquele famoso e-mail de “Última chance para resgatar seus pontos”. O segredo está em olhar para o acúmulo e os resgates com método – sem culpa, mas com estratégia.
Cada ponto esquecido é um dinheiro parado, que poderia estar servindo seu propósito hoje.
1. Mapear todos os programas em que você está cadastrado
Na correria do dia a dia, nosso cadastro vai crescendo sem que a gente perceba. Então, a primeira dica do Seu Mestre Financeiro é essa: faça uma lista de todos os programas em que já entrou, seja de supermercado, farmácia, cartão, empresas aéreas ou aplicativos.
- Procure nos seus e-mails por palavras-chave como “pontos”, “fidelidade”, “milhas” e nomes de empresas parceiras;
- Cheque aplicativos no seu celular;
- Anote num bloco ou planilha simples, não precisa complicar;
- Inclua datas de cadastro, saldo atual e validade dos pontos.
2. Entenda as regras de cada programa
Sim, pode parecer cansativo, mas conhecer prazos e formatos de resgate evita que o dinheiro virtual desapareça do nada. Alguns permitem renovação do saldo ao fazer uma nova compra. Outros só aceitam trocas em lojas parceiras. Reserve um tempo para acompanhar os detalhes e, principalmente, marque as datas de expiração dos pontos, seja na agenda do celular ou até mesmo num calendário na geladeira.
3. Planeje resgates antes da pressa
Eu já caí naquela armadilha de gastar pontos rapidamente, só porque o prazo de validade estava acabando. O problema é que, nesses casos, o resgate raramente é vantajoso. Só que, se você acompanha e pensa com antecedência, consegue usar os pontos de forma mais útil.
Dados da ABEMF mostram que, só no segundo semestre de 2024, 6,5% dos pontos acumulados viraram passagens aéreas – a segunda principal escolha dos consumidores. Mas há opções interessantes em eletrodomésticos, compras virtuais e até recarga de celular.
4. Use aplicativos e alertas automáticos
Hoje é possível contar com notificações para não perder prazos. Mesmo que você não queira mais um aplicativo, alguns programas de pontos mandam e-mails avisando sobre a expiração. Cadastrar o e-mail corretamente faz diferença. Eu, inclusive, já coloquei datas de expiração como lembrete no meu próprio calendário.
5. Descomplique seu portfólio de pontos
Eu costumo limitar minha participação a poucos programas relevantes para minha rotina. Quanto mais programas tiver, maior a chance de esquecimento e desperdício. Se não está usando um, avalie se vale a pena manter o cadastro. Simplifique para ter clareza. É o tipo de atitude que proponho frequentemente nas conversas do Seu Mestre Financeiro: praticidade vence excesso de possibilidades que só ocupam espaço mental.
Reclamações aumentam: sinal de alerta?
Apesar do crescimento dos programas, as reclamações também acompanham esse aumento. Só em 2017, reclamações registradas em plataformas oficiais contra programas de fidelidade subiram mais de 90% em relação ao ano anterior. O principal motivo? Ofertas não cumpridas e publicidade enganosa.
O consumidor precisa ficar atento ao prometerem algo “imperdível” que nunca chega. Entender as regras e exigir transparência é essencial. E afinal, programa de pontos só vale a pena quando você sente autonomia sobre os próprios benefícios.
Pontos expiram: quando isso vira problema fiscal?
Muita gente me pergunta: e o Imposto de Renda? De acordo com a Receita Federal, pontos adquiridos gratuitamente não precisam ser declarados, a menos que você os venda para terceiros. Só na venda você tem que considerar a renda como tributável. Essa é uma curiosidade recorrente em quem acompanha o Seu Mestre Financeiro, pensando “será que isso pode render dor de cabeça com o Leão?” Mais detalhes sobre a legislação fiscal podem ser vistos na orientação da Receita.
Como transformar pontos esquecidos em escolhas conscientes?
No fundo, lidar com pontos não é só sobre ganhar brindes ou viajar barato. É uma decisão de consumo, de recompensa pelo próprio dinheiro gasto. Quando você resgata de verdade, sente no bolso. Quando esquece, pode ser só mais uma pequena frustração que vai se acumulando – e o seu amanhã mais tranquilo fica um pouco mais distante. Por isso, gostaria de encerrar com três lembretes:
- Pontos também são dinheiro que pode te ajudar a realizar objetivos;
- Planejamento e atenção evitam desperdício e frustração;
- Manter clareza nos seus cadastros exige menos energia do que consertar depois.
Conclusão: sua relação com programas de pontos é sobre propósito
Eu vejo os programas de pontos como uma parte da jornada de escolhas conscientes de cada pessoa. Olhar para os pontos esquecidos e agir agora é uma pequena reviravolta de mentalidade. No Seu Mestre Financeiro, meu papel é sempre esse: mostrar que, mesmo nos detalhes, dá para ter autonomia, clareza e menos culpa. Se você gostou dessas dicas, convido a conhecer mais conteúdos no blog e transformar sua relação com dinheiro – inclusive aquele que parece “invisível” como os pontos esquecidos. Sua curiosidade pode ser seu maior aliado na independência financeira.
Perguntas frequentes sobre dinheiro esquecido em programas de pontos
O que é dinheiro esquecido em pontos?
Dinheiro esquecido em pontos é o valor representado por pontos acumulados em programas de fidelidade, milhas ou recompensas, que não são resgatados pelo consumidor e acabam expirando sem uso. Esses pontos podem ser trocados por produtos, serviços ou descontos, mas, quando não utilizados, significam literalmente perder uma parte do que investiu em compras e pagamentos do cotidiano.
Como recuperar pontos esquecidos em programas?
Para recuperar pontos esquecidos, você deve identificar todos os programas em que está cadastrado, consultar o saldo e as datas de validade dos pontos e planejar um uso estratégico antes do vencimento. Em alguns casos, é possível reativar pontos expirados mediante pagamento, mas nem sempre compensa. O melhor é manter-se informado por meio de notificações, calendários e até aplicativos de controle de pontos.
Vale a pena resgatar pontos antigos?
Depende da conversão. Se o resgate oferece um valor real comparado ao que seria gasto em dinheiro, sim, vale a pena. Mas, se o produto ou serviço é inflacionado ou pouco útil, pode não ser uma boa troca. O ideal é acompanhar opções de resgate antes da pressão do prazo final para fazer escolhas conscientes.
Onde consultar pontos esquecidos acumulados?
Geralmente, é possível consultar pelo site ou aplicativo oficial do programa de fidelidade, usando CPF ou e-mail cadastrado. Algumas marcas enviam extratos por e-mail periodicamente. Recomendo que você reúna todos os programas em uma planilha ou lista para ter uma visão unificada do saldo de pontos e evitar surpresas.
Como evitar perder dinheiro em programas de pontos?
O melhor caminho é acompanhar de perto seus saldos de pontos, entender as regras de cada programa, usar lembretes de validade e planejar resgates com antecedência. Mantenha poucos programas, privilegie os mais vantajosos para seu perfil de consumo e, quando não for usar, considere transferir pontos para parceiros quando possível. Informação e rotina são suas maiores armas para não deixar dinheiro virtual perdido.
